香港买房,哪些收入可以提升上车购买力?

在香港买房置业时,申请银行按揭都需要收入与供款比例合乎要求,能够通过压力测试。

所以要了解除了基本月薪和佣金外,银行能接受的收入有哪些,如何计算提高上车购买力?

01

佣金、花红、双粮

除了普通的月薪或底薪,双粮、年终花红、佣金等也可以计算进收入。 双粮,就是企业给员工发两个月的薪水。一般是年底的那个月。也就是一年发13个月的薪水。

为了证明入息,申请人需要带备出双粮月份的粮单、僱佣合约及银行月结单证明。

佣金则以6个月的平均值计算,但个别银行有机会打折。

花红则以2年平均值计计算,个别银行会有折让,申请人需要出示该月花红粮单、两年税单及僱佣合约。

02

租金收入

申请按揭,租金收入可以计落入息与供款比率(DSR)及压力测试,但要打7折。

如没有打厘印有些银行只能打6折。如果租约在按揭提款前完约,有些银行不能计,除非业主和租客签新租约。但有些银行却可以计。

如果手上物业尚未有租客但有出租打算,同样以“拟租金收入”估算,假设单位打算出租20,000元,6折后拟租金收入为14,000元。

如在大陆有楼收租,也可以计租金收入的,但不是间间银行做,同样是要打7折。需要文件包括:房产证、租约、租客过数记录。

03

兼职收入

不少打工仔有做兼职获取额外收入,例如把自己兴趣或专业变成副业,这份额外工资同样可以计进入息,但必须拥有商业登记证、完整会计记录及保留单据,及每年有依法向税务局报税,提供至少过往3个月的入息证明,兼职收入才能较获得认可,但个别银行仍会对兼职收入打折扣。

如果按揭成数是6成或以下,银行批核较有弹性。其实银行最重要是看:

该兼职收入是不是持续性?

申请人如何分配到时间?

留意公务员不能有兼职,因此公务员如“偷鸡”做兼职收入不能计压测。

Part-time工作如要计入息,所需的最基本文件:

  • 三个月银行自动转帐出粮纪录 (如是佣金或浮动收入要6个月)
  • 公司信或粮单

如是高成数按揭,兼职收入的审批会很严,而且按揭成数不能做9成。HKMC会查证兼职的公司是不是大公司,为防止申请人透过亲友自制兼职收入。其次是,该收入有没有反映在税单上以及供强积金,如果没有,未必可批。读者可能会觉得,如份兼职只做了几个月,未到新报税年度,不能计不公平。但如果兼职只做了几个月未报过税,按保公司有机会觉得未能证明part-time收入的持续性。

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